超级玛丽3号MAX重疾测评丨倒计时11天！保险行业要变天

最后11天！

像我们熟知的超级玛丽3号MAX这样优秀的老版重疾险，即将全!部!下!架！

小花姐姐在这里提醒一句：对超级玛丽3号MAX重疾险心动的同学们，抓紧了！

这是保险行业最近最重大的事情，一不小心可能就会损失大量保费，我不允许还有任何一位小伙伴不知道~

保险无小事！关于新老重疾险的规定，我们今天再来跟大家捋一捋。

本文分为以下几块：

l 新旧重疾险新规的区别

l 老版重疾下架日历

l 新旧产品对比测评

l 买“旧”还是等“新”？

一、新旧重疾险新规的区别

1、重疾增加3种

在原来25种重疾的基础上增加3种，分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

中国保险行业协会新增这3种高发重疾的依据，是过往3亿多条理赔数据，所以符合市场规律，也是满足消费者的实际需求。

今后统一规范的重疾就不再是25种，而是28种了。

2、轻症需至少包含3种

原来的规范对轻症没有统一规定，本次要求至少包含3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

也就是说，保险产品中如果有轻度疾病保障，必须要包含这三种轻症。

3、轻症赔付上限30%

此次新定义将轻症限制为30%保额，而目前平安、中英、中意等公司的轻症赔付比例是20%，而市面上很多产品的轻症可以赔45%，天安、信泰的轻微脑中风是中症，可以赔60%。

如果之前买了信泰的100万重疾，患轻微脑中风能赔60万，按照新规只能赔30万。

轻症治愈率高，平均2-3万就能治愈，即使赔30%，也基本是够用的，这一点影响倒不是很大。

4、把原位癌踢出去了

原位癌从标准疾病里剔除，但是监管并没有禁止保险公司自己加上原位癌。

5、没有剔除甲状腺癌

早期甲状腺癌和神经内分泌瘤不再赔100%，划分到轻症后，最多赔付30%。分期较轻的甲状腺癌（TNM1期或更轻分期）放在轻症里，比较严重的甲状腺癌还在重疾里。

在保险公司的理赔年报上，甲状腺癌的理赔总是位居榜首，甲状腺癌发病率极高，担心这个问题，就要趁早购买。

6、部分重疾理赔标准放宽

重大器官移植术增加了小肠移植，造血干细胞移植术增加了自体造血干细胞移植手术。

冠状动脉搭桥术，从开胸到切开心包，更符合医学发展。

心脏瓣膜手术，从开胸到切开心脏。

主动脉手术从实施了开胸或开腹增加了胸腔镜和腹腔镜的方式。

二、老版重疾下架日历

有些老版的重疾险早早地就下架了，剩下的这些产品就显得格外珍贵，小花姐姐特意为为数不多的的老版重疾险整理了一张表格，小伙伴们赶紧看一下：

从今天开始算，最早下架的时间就是1月15号了，其中像瑞泰瑞盈这款，是我们之前一直说的代表着重疾险市场地板价的产品！

30岁的男性，保额50万，30年交费，如果买瑞泰瑞盈保障至60岁的版本，你猜每年多少保费？

每年只需要1840元的保费！同样的试算条件，如果换成女性，每年的保费仅仅只需要1465元！

合计下来每个月只需要交120元到150多元就行了，还不敌和朋友一起吃顿火锅的钱，也不敌一只品牌口红的钱。

但是，每个月100多块，就能换回来50万的重疾保障！

便宜的机会不常有，瑞泰瑞盈1月15号就要跟我们说再见了，一些其他的热销产品也将在这天集中下架，如果看好其中一款，这几天就赶紧下手吧~

其他的一些，像康惠保（旗舰版）这款陪伴了我们好几年的产品，将在1月20号当天下架，类似的数不胜数......

总之，最后的紧要关头到了，该出手时就出手。

不过也有一些小伙伴说最近有一些新品，让和老版的对比下看看，下面我们接着说~

三、新旧产品对比测评

自从重疾新定义下发以后，新的重疾险产品也陆续上线了几款，但是都没有激起多大的水花，究其原因还是因为性价比不高。

比如较早上线的2款针对粤港澳大湾区的产品：

太平洋人寿：粤港澳大湾区粤享金生

横琴人寿：粤港澳大湾区重疾B款

下面就拿老版重疾里人气很高的 超级玛丽3号MAX 和这俩做个对比看看：

额外赔付：

从额外赔付这一项来看，超级玛丽3号MAX在60岁之前额外赔付40万，相比其他两款产品表现更优秀。

中症赔付：

从中症赔付条款和额度上来看，超级玛丽3号MAX也更胜一筹；

轻症赔付：

从轻症赔付项上看，超级玛丽3号MAX的赔付金额几乎吊打另外两款，如果有小伙伴觉得港澳大湾区粤享金生的轻症赔付次数更多的话，那你就要好好做功课了哦，你想有几个人会得5次轻症啊。

四、买“旧”还是等“新”？

在新老产品迭代之际，由于新旧重疾定义变化而造成理赔上出现的差异，到底是该搭旧款“末班车”还是静待新品上市呢？

保险是一种极为特殊的商品，年龄越大，身体健康状况越可能出问题，投保时越不容易通过，从这个角度来说，投保当然是越早越好。

至于“买新”还是“买旧”，应根据自身的年龄、健康情况、保障情况、产品条款等诸多因素综合考虑，选择适合自己的产品。

我个人的建议是：抓紧买！

有以下几个原因：

1. 新产品并不便宜，甚至更贵

我打听了几家保险公司的精算师或产品部门人员，得到的回答几乎一样：

虽然重疾的经验发生率确实下降了，但重疾险的价格短期内不会降价。

说实话，这有点不（shua）合（liu）理（mang）。

即便之后重疾险降价，但是其周期恐怕要长达8-10年，作为消费者，我们是经受不起“慢刀子割牛肉”的过程的。

所以，小花姐姐建议尽早上车。

2. 甲状腺癌和轻症保障，旧定义更好

新版定义里，甲状腺癌降级成了轻症，今后赔付额度大幅下降。而且其他轻症的理赔也有了限额，不能超过30%。

就这一点来说，旧版的重疾险肯定是有优势的。

如果比较在意轻症的保障，肯定是现在抓紧最后机会买比较好。

3. 即便新定义中定义较好的疾病，旧条款也“很大程度”能享受得到

在《健康险管理办法》中有这么一条：

其含义是重疾定义要符合“医学发展”，这一条曾经帮过很多老百姓顺利理赔。

我个人建议，如果想买重疾险，超级玛丽3号MAX真的值得拥有！

当然，我的建议仅给大家做参考，涉及具体的保险购买，大家按自己的节奏来就好。

写在最后：

1、如果看完上面的内容还有不懂的地方，可以关注我后给我私信，或在下方留言，有任何关于【超级玛丽3号MAX】这款保险的问题都可以问我；

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