要不要买超级玛丽6号？还是要冷静

你好，我是大源。

在互联网重疾险领域，「超级玛丽」和「达尔文」是两个超级大IP。

因互联网新规，导致超级玛丽5号停售。

但「超级玛丽6号」迅速披挂上阵，这速度让人不禁觉得有点故意在炒停售。

最近发现，网上各路大V把「超级玛丽6号」吹上了天。

再一对比之前「超级玛丽5号」停售前的哭天呛地，很难不让人有一种群众演员的感觉。

这篇文章就扒一扒这款接近完美「超级玛丽6号」，看看它是不是穿了一件皇帝的新衣。

相比较于超级玛丽5号，超级玛丽6号的升级主要有以下两点：

1、60岁前患重疾额外赔付比例从80%提升到100%。

重疾额外赔付比例从20%开始起步，几次升级历经50%、60%、80%，这次终于让「超级玛丽6号」给顶到了头，重疾额外赔付内卷也到了头。

在有预算的前提下，附加上该项保障，可以明显增加我们在关键年龄段（60周岁前）的重疾保障，也算不错的。

此外，「超级玛丽6号」60岁前患中症额外赔付比例也从15%提升到了20%。

不过，同时也取消了60岁前轻症额外赔付，超级玛丽5号60周岁前首次患轻症，可以额外赔付10%的。

所以，总体上，超级玛丽6号60周岁前额外赔付保障是有升有降。

2、重疾复原保险金从60%提升到了80%，并且取消了患二次重疾的年龄限制。

重疾复原保险金是从超级玛丽5号开始推出的特色保障，虽然这个噱头不错，但是也遭到很多人的非议，因为两次疾病还要限制年龄门槛，实际比较鸡肋。

这次「超级玛丽6号」进一步将这个保障进行升级：60岁前首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊重疾，可赔付80%保额。

之前超级玛丽5号要求确诊二次重疾需要在60岁之后，这回超级玛丽6号取消了60岁后的年龄限制，让该项保障变得更实用了。

同时，重疾复原保险金在超级玛丽6号中也被设置为了可选责任，相比前代更加的灵活。

「超级玛丽6号」的这两项升级，并没有多惊艳，只是针对争议做一些完善罢了。

火遍全网的超级玛丽6号，其实只是一个网名。

这款重疾险的真名叫做：和泰乐享无忧互联网专属重大疾病保险（2022），是由和泰人寿保险公司出品。

我把保障责任用图表的方式梳理了出来。

点击可放大

总体来说，这款保险是一款单次赔付型重大疾病保险。

必选保障：

等待期180天；

重疾：110个病种，单次赔付，赔付保额；

中症：25个病种，不分组赔付两次，每次赔付60%保额；

轻症：50个病种，不分组赔付三次，每次赔付30%保额；

轻症或中症赔付后豁免保费。

可选保障：

重疾复原保险金：60岁之前首次确诊重疾，3年后再次确诊，赔付80%保额；

疾病关爱金：60岁前首次确诊重疾，额外赔付100%保额，首次确诊中症，额外赔付20%保额；

恶性肿瘤医疗津贴：首次确诊365天后，依然处于恶性肿瘤状态，每次赔付40%保额，最多赔付3次；

身故责任：18周岁后身故，赔付保额。

这款产品，优点还是有的，但主要集中在可选保障上。

简单说，就是宣传的噱头，全都需要你额外加钱，要是选「乞丐版」那可真就真成了买家秀和买家秀了。

大家都在吹爆「超级玛丽6号」的种种优点，却没有人认真去看藏在条款里面的各种大坑。

1.等待期是市面上最严苛的那一档。

「超级玛丽6号」的等待期是180天，是市面上主流重疾险90天的一倍。

单论这一点，其实也还好，也能忍。

但是，「超级玛丽6号」等待期条款，是全市场最严苛的一档。

当前市面上的主流产品，一般是在等待期内确诊轻、中症，那这项责任是不赔的，比较简单，也比较合理。

但，「超级玛丽6号」的条款偏偏不一样：

等待期内发生疾病或者病理改变，且延续到等待期后，经医院确诊患有的轻、中症，也不赔。

怎么理解这句话呢？就是在这漫长的180天等待期，如果我选择去做一个体检，体检检查出异常，都极有可能为日后理赔埋雷。

现代人每年做一次体检都是标配吧？这买完了「超级玛丽6号」，在长达半年的时间，去不去体检都是一个心结。

2.重疾复原保险金虽然升级，也是花瓶。

「超级玛丽6号」的重疾复原保险金责任，被各路大V都吹爆了。

可以理解为重大疾病的多次赔付，但需要满足以下三个条件：

①间隔期3年；

②必须再次确诊，而且属于首次重疾的持续状态不赔付；

③首次重疾必须在60周岁前。

什么是首次重疾的持续状态呢？包含两种情况，一是首次重疾没有完全治愈，这种情况比较好理解，另一个是和首次重疾比对，病灶位置和诊断一致，这个就存在扯皮空间了。

这三个限制，降低了重疾复原保险金的赔付概率。

总之最后能不能拿到这笔重疾复原金，要满足天时，但后期还存在争议空间。

3.缺少心脑血管疾病二次赔付。

「超级玛丽6号」这款重疾险，让人比较意外的是，没有提供心脑血管疾病二次赔付这项可选责任。

《国家心血管病中心》最新数据显示：2017 年城乡居民的主要死因排名，心血管疾病第一，其次是癌症、呼吸系统疾病。

对于男性，还有工作压力比较高的人士，心脑血管疾病是最高发的疾病。

而且，心血管重疾是很难彻底好转的，复发可能性极高。

市面上绝大部分重疾，都会提供心脑血二次赔付的可选责任。

之前「超级玛丽5号」之前也是提供这项可选责任的，这次升级把这项责任删除，比较遗憾。

尤其是对于有家族疾病史的朋友，投保这款重疾险要格外谨慎。

4.保险公司分支机构太少，服务质量不要过高期待。

和泰人寿保险股份有限公司于2017年1月23日获得中国保险监督管理委员会的开业批复。

从成立时间上来说，算是妥妥的萌新。

目前，成立的分支机构只有山东一家。

从这一点来说，的确是做的不太够。同样是以互联网保险为主的信泰人寿保险公司，成立的分支机构也是远超和泰人寿的。

你可能会问，保险公司在所在省市有分支机构，影响大吗？

其实对于服务来说，影响还是存在的。保险公司在自己城市有分支机构，未来理赔服务能方便些，起码找得到人。

保险的理赔是一个相对复杂的过程，全国各省市设有分支机构的保司，理赔时会派出理赔专员去对接。

比如同方全球、工银安盛推出的「重疾先赔」服务，都是由当地的专员上门协助理赔。

所以，选择「超级玛丽6号」，可能要提前做好理赔服务体验不够顺滑的准备。

「超级玛丽6号」主险保障很少，附加责任比较多。

如果预算有限只保主险的话，其实没什么太大优势。

除此之外，「超级玛丽6号」保障责任中还埋着一些暗坑。

而这些，都是很多大V避而不谈。

希望，这篇文章，能让有购买意向的朋友，冷静一些。充分衡量自身需求，毕竟购买保险，还是要从自己的需求出发，覆盖自身的风险。

不要在一片吹嘘之中迷失了方向，盲目跟风购买。