​超级玛丽6号vs达尔文6号，究竟谁更6？

昨天对比了两款儿童重疾险：大黄蜂6号vs青云卫1号，

今天来看看成人重疾险。

放假期间，就有人问我超级玛丽6号和达尔文6号哪个更合适？

达尔文6号（点击查看），我们之前就有过分析，今天就来好好看下超级玛丽6号，然后对比一下。

一、产品分析

产品如图：

（图片来源：最好保自制）

还是原来的配方，还是原来的味道。

产品由和泰人寿承保，

投保规则上，

0-55岁可以投保，

最高可投50万，

保障期限只有终身，

最长缴费30年。

基础责任上，

重疾+中症+轻症+轻中症豁免。

可选责任上，

重疾复原金+疾病关爱金+恶性肿瘤津贴+身故/全残。

下面具体来看看。

1、高发轻中症保障

首先还是来看看高发轻中症是否覆盖全面，理赔宽松度如何，如下表：

（图片来源：最好保自制）

结论：

●从病种看，高发的13种的轻中症都已保障全面；

●从赔付比例看，在30%，一般。

2、重疾复原金

看过达尔文6号的都知道，它也有个重疾复原金：

60岁前确诊首次重疾，满1年确诊其他重疾，按照间隔时间长短，可再赔20%（1年）-100%（5年）保额。

超级玛丽6号的重疾复原金就简单多了：

60岁前确诊重疾，3年后再次确诊重疾，赔付80%保额。

（图片来源：投保宣传页面）

优点在于：

无论是不同种重疾，还是同种重疾，只要间隔3年以上，都能赔。

比如之前得了乳腺癌，后面转移至肝癌，可以再赔80%保额。

但是注意了：

同种重疾的持续状态不能赔，比如肺癌持续3年，比如双目失明持续终身。

另外呢，超级玛丽6号的重疾复原金是可选责任，如果选了的话，价格上浮6%，蛮便宜的，建议选上。

而达尔文6号的是必选责任。

综合对比下来，超级玛丽6号的优势在于同种重疾也能赔，达尔文6号优势在于间隔期最短仅1年，价格也更便宜，各有千秋吧。

3、疾病关爱金

60岁前确诊首次重疾能多赔100%保额，首次中症多赔20%。

举个例子，买50万保额，

60岁前得了肺癌（重疾），就能赔100万，

得了中度类风湿性关节炎（中症），就能赔40万。

由于60岁前是我们的家庭责任期间，有房贷车贷，有孩子要照料，有父母要赡养，需要更高的重疾保额，这项责任可以考虑。

选了这项责任之后，价格会贵33%（女35%）。

4、癌症津贴

确诊癌症后，一年仍是癌症状态，再赔40%保额，每隔一年赔40%，最多3次，合计120%保额。

官方还特别强调了：

癌症津贴可以和重疾复原金叠加。

（图片来源：投保宣传页面）

举个例子：

60岁前，小明确诊肺癌，重疾保险金赔50万；

1年后仍是肺癌，癌症津贴赔40%，20万；

2年后仍是肺癌，癌症津贴再赔40%，20万；

3年后转移到肝癌，癌症津贴再赔40%，20万，重疾复原金再赔80%，40万。

附加癌症津贴的价格涨幅也很低，只有18%（女24%）。

来做个总结：

做个总结

优点：

1、确诊其他重疾，同种重疾复发都能再赔80%；

2、60岁前重疾最高双倍赔；

3、附加癌症津贴便宜；

4、基础责任保费很便宜。

不足：

1、只能保终身，不支持保70岁

下面和达尔文6号做个对比。

二、产品对比

如图：

结论：

1）如果想要保70岁，只能选达尔文6号。

2）如果想保终身，超级玛丽6号可以不选重疾复原金，价格会便宜200多块钱。

如果都选择重疾复原金，反而比达尔文5号贵100多块钱。

个人认为这时候的超级玛丽6号有一点点优势，毕竟能保同种重疾，而短时间内发生多次重疾的概率并不是很大。

3）如果想增加60岁前的重疾保额，达尔文5号附加重疾关爱金更便宜。

4）如果看重癌症保障，超级玛丽附带的恶性肿瘤津贴，间隔1年就可以赔付40%，获赔概率更大，价格也更便宜。

总的来说，这两款产品基础责任和可选责任都很相似，保费也咬得很紧，用一个成语来形容就是：

难分伯仲。

好了，

对这两款产品感兴趣的，

可以点击我们公众号的“挑保险-重疾”版块，

或者点击左下角的“阅读原文”。