如何看待最近市场上火热的超级玛丽6号重疾险？

具体保障如下：

在保障上，除重疾、轻症、中症为必须责任外，其余责任均灵活可选，按需附加即可。

下面，咱们就来具体分析部分保障：

先说结论，整体赔付比例和赔付次数都合格。

针对50种轻症，每次赔付30%保额，最多能赔3次；针对25种中症，每次赔付60%保额，最多能赔2次。

中症赔的60%，比市面较多重疾险赔的50%，更多一些。

不过，轻/中症保障关键还是要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

在旧款超级玛丽5号中，重疾复原金为必选责任，升级后变成可选责任，赔付规则也有所变化。

超级玛丽6号对重疾复原金的赔付要求是：

60岁前首次确诊重疾，且间隔3年后，再次确诊同种重疾(不同部位)或确诊其他重疾，可以额外获赔80%保额。

相比以前，这项责任取消了60岁后再次确诊重疾才能赔的年龄限制，而且赔付力度力度更大。

60岁前初次确诊重疾/中症的，可以额外获赔一定比例的保额，具体如下：

重疾：额外赔100%；中症：额外赔20%。

也就是说，60岁前首次患重疾，赔付是翻倍的，相当于买30万，赔60万。

自首次确诊恶性肿瘤-重度的1年后，仍处于恶性肿瘤状态的（包含新发、复发、持续、转移），每年可以获赔40%的保额，一共能赔3年，也就是最多一共能获赔120%的保额。

举例来说：

李先生买了30万保额的超级玛丽6号，首次重疾确诊为胃癌，而后获赔了30万的重疾保额；1年后，胃癌仍在治疗，那他就可以再获赔40%保额，即12万元。

癌症治疗难度大、周期长、花费昂贵，很容易“一病回到解放前”，这项保障还是能给到癌症患者不少的经济支持的。

而且，相较于恶性肿瘤二次赔付（一般为间隔3年），恶性肿瘤津贴的间隔期会更短，经济支持更及时。

还有很重要的一点，癌症津贴是可以与重疾复原金叠加赔付的，如果同时附加了这两项保障，得到的赔付更加充足。

优点：

（1）保障全面，可选责任灵活且实用

除基础的重疾、轻/中症责任外，其他责任可以根据预算附加，方便预算有限的朋友优先做足保额。

而且，产品所提供的可选责任，能为癌症患者以及患重疾的年轻群体提供更充足的保障。

拿重疾复原金来说，赔付无需等到60岁后，满足间隔期3年就能赔，而且即便是同种重疾也能赔2次，保障很良心。

（2）轻/中症保障好

体现在两方面：

一是高发轻/中症疾病全覆盖，12种高发轻/中症疾病都在保障内，一定程度提高了获赔概率。

二是中症赔付力度更大，确诊中症能赔付60%保额，比市面多数产品的中症多赔了10%。

缺点：不管是超级玛丽5号还是6号，一直有一个小缺陷。就是有地区保额限制，东北三省（黑吉辽）、内蒙古的朋友，最高只能投保30万保额，不能满足高保额的需求。如果是这些地区的朋友可以注意一下，但整体来看，超级玛丽6号并没有令人失望。

超级玛丽6号的保障比较全面，捆绑少、配置灵活，购买重疾险除了看预算，还要结合保障需求。如果比较看重“高保额”，建议附加上疾病关爱金和癌症津贴，预算紧张优先附加疾病关爱金。如果比较看重“重疾保障范围”，建议附加重疾复原金和癌症津贴，预算紧张优先附加重疾复原金。如果是用来补足“个人健康保障的缺口”，还没有重疾险且预算充足的，建议将附加险都选上。

不同的重疾险产品能满足不同人群的需求，重疾险市场百花齐放，大家在选择重疾险时要依据自身的健康情况、投保需求、还有预算来选择重疾产品，以及重疾的附加责任，在重疾险的选择上保障责任合适、保费在承受范围内才是重要的。