「超级玛丽5号」详细说明书

说到超级玛丽，不会是...

没错！就是这个特别 顶 顶 顶 的男人！

超级玛丽从开始面世到现在一直雄踞重疾险市场，老司机肯定多少听过超级玛丽。超级玛丽旗舰版、超级玛丽2020、超级玛丽2020Pro、超级玛丽2号、超级玛丽3号max、超级玛丽4号，一直到现在的超级玛丽5号。每一代几乎都是备受青睐，就是这么顶！

那么超级玛丽第八代——超级玛丽5号，到底怎么样？一起看看~

保险公司怎么样，每个人的看法不同：

小白消费者认为听过的就靠谱，没听过的就不靠谱，得带国企背景才行；小明消费者反之，我管你是哪家保险公司，反正国家兜底我怕啥，我只看产品给不给力，瓜友...

严 肃 点，我 问 你 答！

Q1：保险公司的评级谁来定？

中国保监会！（仅此一个国家监管机构，任何民间网站排名不代表真伪性）

Q2：评级标准是什么？

保监发（2015）75号《保险公司服务评价管理办法》第七条，保险公司评级范围为：销售、承保、保全、理赔、咨询、回访、投诉等所有服务环节和渠道（包括保险公司授权委托提供销售及其他服务的第三方渠道）。其中评级分为A、B、C、D四个等级。

Q3：超级玛丽5的保险公司是谁？保监会评级怎么样？是不是D？

让你失望了，人家是优等生，被国家保监会评级为A级。保险公司是和泰人寿，股东背景是双世界500强，腾讯+中信，偿付能力200%，有的是钱。

Q4：腾讯？中信集团？果然是小公司。

腾讯小？中信集团小！？腾讯资产：腾讯市值3.31万亿。腾讯总计投资700家企业，包括美团点评、京东、滴滴、58同城、虎牙、斗鱼、摩拜、哔哩哔哩、拼多多、搜狗、众安在线、知乎等等，其中63家已经上市。中信集团：中信集团是国务院直属央企，归中国财政部管理，是中国四大财团！资产高达近8万亿！国家公布的89个行业中信一家占据了81家。什么阿里、华为、腾讯，宇宙第一大行——中国工商银行在它面前都是弟弟，别以为不打广告就是小。

行了行了，我们还是看产品吧

01、投保规则

1、保障时间：终身

2、投保年龄：28天-55周岁

3、投保职业：1-4类

4、缴费期限：10年/15年/20年/30年

5、基本保额：限额60万

6、投被人关系：本人/子女/配偶/父母投保，成人选择身故赔付保额，投保人须是本人

7、BMI值限制范围：7-17周岁：BMI14-30；18-40周岁：BMI17-30；41-55周岁：BMI 17-28

8、投保区域：全国（部分区域有保额限制）

9、社保卡外借：如果仅是零售药店代买，本人无相关疾病，可直接投保

10、是否支持补充告知：支持，犹豫期内核保不通过，退保费；犹豫期外，退现价

11、核保方式：支持智能、人工核保（7月中下旬上线）

02、保全规则1、信息变更：官微、保单助手，支持在线变更投保地址、手机号、银行卡、邮箱等

2、理赔：支持线上官微、官网、保单助手、线下、第三方等

03、产品责任详情

1、超级玛丽保险责任=基础责任+可选责任+重疾复原特色责任（产品自带）

基础责任：够用且地板价——预算有限的福音110种重疾，赔1次，100%保额；（但是110种重疾，自带重疾复原保险金,所以实际是2次）

25种中症，不分组赔2次，60%保额；

50种轻症，不分组赔4次，30%保额。

这里要说明2点：

1、2020年后，癌症早期—原位癌，国家不再要求每家保险公司必保项目，完全看保险公司自己的诚意。但是超玛5保障上了。

2、基础责任包括重疾+中症+轻症。如果您是预算只有行业地板价，满足，同样冲击行业地板价的还有一个产品有为1号，但是这个产品只有裸重疾，产品责任实在过于简陋，假设不幸罹患轻微的脑中风（三大高发轻症之一），只有重疾，没有轻症，还确实很尴尬。但是有为1号，如果要加上选择加上轻症的话，必须捆绑中症、轻症、癌症津贴，保费又一下子就上去了，给人的感觉就是食之无味，弃之可惜。但是超玛5即便是基础责任，不仅行业地板价，而且保险责任也覆盖重疾、中症、轻症，够用，且不捆绑任何附加险。

可选责任1：60岁之前额外赔付—挤进行业第一梯队

为什么说，现在的保险公司把产品力，很大一部分都要做额外赔付上面呢？看下面出险年龄分布图便知：

30岁-60岁，是理赔的重灾区，如果在这个阶段不仅可以得到基本的保额赔付，还可以得到另外一笔额外赔付，对于客户来说，绝对是非常有实用价值的。

那么超玛5，60岁之前可以附加重疾+80%；中症+15%；轻症+10%。加上这个附加险，是完全为了对标行业第一梯队的赔付比例抢占市场。像完美人生21、达尔文焕新版、超级玛丽4号等等都是这个赔付比例，60岁前首次重疾180%赔付，首次中症75%，首次轻症40%赔付。只能说超级玛丽5号基础责任，附加60岁之前额外赔付，成功挤入行业第一梯队列强。

可选责任2：癌症津贴—理赔门槛最低的设计

不知道你有没有想过，为什么有癌症再次赔付，心脑二次赔付，为什么没有烧伤二次赔付？本身作为基础责任110重疾，已经覆盖这些疾病了，那么为什么还要加呢？看实际理赔的疾病概率分布便知：

不难发现，癌症、心脑等这些都是占据了理赔绝大部分概率，如果疾病复发、新发、转移或者在持续治疗，那么给消费者带来的就是雪上加霜。

行业内关于癌症赔付后，附加再次赔付有2种形态:

一种是间隔3年，有的5年后，可以拿到100%/120%/150%保额，像无忧人生、康惠保等是3年后120%，完美人生、阿尔文焕新版150%；另一种是每年给付，连续给付3年，超玛5则是每年40%保额，连续给付3年。

那么问题来了，如果是你，你要三年后一次得到120%或150%，还是说每年都可以拿到40%，拿3年？废话少说，直接讲结论，肯定是每年拿的更好，即便是和三年后150%相比，为什么？

第一，每年都有现金流，患者最需要的是钱，这点没有人反驳吧？第二，每年保险公司给钱，患者抗癌心态和意愿会更加积极，利于康复；第三，假设一个人抗癌1年或2年后失败，人离开了。那么这个人至少从保险公司获得40%/80%的保额，而间隔3年的，一毛没有。可以说第二种能拿到的，间隔3年的不一定能拿到；相反间隔3年能拿到的，年年拿的一定能拿满。

可选责任3：心脑二次—覆盖范围再次提升

之前热度较高的产品有完美人生21、达尔文焕新版、超级玛丽4号，心脑二次赔付的疾病限于急性心梗、冠状搭桥、脑中风，仅仅这三种；而超级玛丽5号，直接拉升到了10种，与达尔文荣耀同台竞技。

特色责任：重疾复原责任

讲到这，我们务必要知道一个基本常识，无论你是单次赔付，还是多次赔付，同一个疾病你是无法赔付2次的，除非你另外加钱，像癌症二次、心脑二次。但是超级玛丽5号打破了这个限制条件。赔付场景如下：

60岁之前罹患过重疾，间隔1年，60岁后无论是同种疾病，还是说其它的重疾，都是可以再次赔付60%保额，且无需客户另外加1分钱，基础责任自带这个功能。

关于重疾复原责任这点，有的人贬低，有的人褒奖，处于两边倒的情况。但是我发现了一个特别有趣的意思，但凡无脑喷的，他们卖的产品连行业前十都悬着呢，自己产品不给力，也不愿意看到别人比他过的好，有一种难受，希望身边朋友混的好一点，但是就怕身边人都比你混的好。基于这点，我们客观分析下，首先这个重疾复原责任确实对于客户来说，是免费的，没有另外加钱。在退休后还能不加钱就可以得到额外的60%赔付有什么不合适的呢？

如果你说这个不好，那么请你的产品也可以出一个比这个更有福利的，让客户可以在晚年也能白嫖60%保额。如果你做不到，你说得有意义吗？就好比商家出了一个活动，客户只需要办一张卡，不需要充钱，就可以得到一个折叠自行车，然后另外的商家看到后，就开始无脑的说自行车多么的不好。

口说无凭，我们具体算算一笔账。我们拿某福21和超玛5做一个对比，测算模型是30岁男性20年缴费方式。复原责任之前的疾病复发了，或者新发的另外一种疾病，并没有对于疾病限制，准确地说是包括了高发疾病和不高发的疾病。

价格对比

某福21是基础责任8988元；某福21是基础责任+癌症再次10842元；某福21是基础责任+癌症+心脑13412元；某福21是基础责任+癌症+心脑+肝肾14718元。

保障对比

某福案例是加了这些高发的疾病，还不包括不高发的疾病，而超玛5是不加钱，却包括高发和不高发的疾病的。

如果你认为不好，请你拿实际行动说话，我和大家都喜欢你多赔点，价格亲民一点。

话不多说

直接上热门产品对比图

可能看得有点费劲，我做一个简单的总结：超级玛丽5号是一款设计灵活、赔付高、门槛低的产品，所以不同的组合心态就会有不同的对手。

场景一、图行业地板价的客户

产品形态=基础责任不附加适合的客户群体就是预算有限，想要行业地板价的产品

对手1：有为1号。超玛5号基础责任=重疾+中症+轻症+重疾复原责任，问题是如果图最便宜，那么就买有为1号裸重疾，没有轻症、中症，得了轻症中症只能熬到重疾，这是风险缺口，不是很建议，除非逼不得已。如果有为1号加上中症轻症，就捆绑了癌症津贴。价格直接上涨一大截。比超玛5号还贵不少，如此，还不如直接买超玛5。

对手2：达尔文荣耀版，同样基础责任，达尔文荣耀版也比超玛5贵，还是超玛5完胜。

场景二、基础责任+60岁前额外赔产品形态：基础责任+60岁前额外赔适合追求奋斗期高赔付的客户

对手：最便宜的是完美人生21，但是和超玛5相比，价格相差仅仅几十块钱。但是完美人生21这款产品自带的是60岁后首次老年痴呆、帕金森且为首次罹患，可得到80%保额，仅仅是这2种疾病，而超玛5号，是不管你是什么疾病，无论是新发的疾病，还是复发的疾病，都可以赔付+60%。这两款都很好，不过这个节骨眼上，还是不限制疾病病种更自由一点，谁知道自己60岁后一定得的是老年痴呆、帕金森呢？这样看，超玛5还是完胜。

场景三基础责任+癌症津贴+60岁前额外赔产品形态：基础责任+60岁前额外赔+癌症津贴适合追求极致性价比客户

对手：这个分水岭中，男性最便宜的是完美人生，女性价格最低的超级玛丽5号，但是，完美人生21癌症津贴需要等到3年后才能获赔150%（前面已经说明），而超玛5的癌症津贴赔付是行业最低门槛，年年取钱，更有实际经济价值。综合来看，还是超玛5完胜！

场景四癌症津贴+心脑二次+60岁前额外赔产品形态：基础责任+60岁前额外赔+癌症津贴+心脑二次适合追求极致性价比且保障全

这个可以说是高富帅的分水岭了，无论是男性还是女性，最实惠的只有一个，它就是超玛5！这款产品的设计真的太别出心裁了，每个分水岭都有它的影子，并且还能雄踞头把椅，不服不行。我们老百姓最喜欢的就是这种实在、实用、实惠的产品，如果可以请多来点。

最后，我想说，任何行业都是一样，树大招黑！超玛5，放学记得悠着点，很多家伙看你不爽啊。

那么讲了这么多，超玛5有缺点吗 ？

我只说缺点是相对的，超玛5的等待期是180天，你是没话说了吗？？？180天都能说事？有的人说有等待期90天的，90天那都是行业最顶尖、最极致的了，还有1年的等待期的呢。只能说等待期180天这个点，算不上缺点，只能说平平而已。等待期180天的高性价产品不多了去了，昆仑普惠多倍版、横琴无忧人生、达尔文荣耀版、妈咪宝贝新生版。你要是认为你自己身体熬不过去，你可以不买超玛5啊，你总不能让人家任何一个点都是行业的顶格的吧，你怎么不让某安某寿保费降低40%呢！让大家都享受享受呢？

最后我画了一幅图，就可以意会到超玛5的市场地位。