扒条款的测评——关于超级玛丽4号，你所有的疑问答案全在这里

每一款网红保险产品，互联网上的文章和视频都会宣传它的优点。我在互联网宣传的基础上，清楚地列出每一个宣传的优点背后，是不是有限制条件？限制条件是什么？

《扒条款的测评》系列文章，主要是为了让消费者客观、全面地了解每一款保险产品，欢迎关注收藏。

2021年2月1日，重疾新规正式实施，信泰保险在第一时间推出了网红重疾险超级玛丽的新版产品，超级玛丽4号重疾险，我们一起来看看新产品的内容怎么样。

关于信泰人寿

信泰人寿成立于2007年5月18日，总部设在浙江杭州，注册资本50亿元。

2020年综合偿付能力充足率为132.01%，风险评级B级。（综合偿付能力充足率大于120%，风险评级C级以上，就可以放心购买）

超级玛丽4号产品分析

超级玛丽4号基本责任分析

1、投保年龄：28天-60周岁。保障期限：至70周岁、至终身。等待期：90天。最高保额：45万。

和之前不同的是，这次信泰保险对最高保额做出了45万的限制。（低保费高保额的保险，对保险公司的偿付能力来说是个考验）

2、重症：110种，赔付1次；60岁之前赔付180%，60岁之后赔付100%。

这一点超级玛丽延续了之前的风格，在家庭责任最重的时期给消费者额外赔付。假如买40万保额，60岁之前得了重疾能赔72万。这一点非常值得称赞。

注意：每种重症只能赔付1次（投保恶性肿瘤扩展责任和特定心脑血管疾病扩展责任例外）。

3、中症：25种，不分组赔2次，赔付比例60%；60岁前额外赔付15%（限一次）。

注意：每种中症只能赔付1次。

4、轻症：55种，不分组赔4次，赔付比例30%；60岁前额外赔付10%（限一次）。

注意：每种轻症只能赔付1次。

5、恶性肿瘤关爱金：赔付2次，每次15%。确诊恶性肿瘤满1年不满2年，需要持续治疗，赔付15%；确诊恶性肿瘤满2年不满3年，需要持续治疗，赔付15%。

6、豁免保费：被保险人一旦得了轻症或者中症，以后的保费就不用交了，保险合同继续有效。目前绝大多数的重疾险都有这一功能，并且不用额外交费。

超级玛丽4号可选责任分析：

1、恶性肿瘤扩展责任：赔付1次，赔付比例150%。

首次重症不是恶性肿瘤，是其他疾病，过了180天以后得了恶性肿瘤，可以得到150%的赔付。

首次重症是恶性肿瘤，3年以后肿瘤仍然持续，或者出现了复发、转移、扩散，或者又得了其他的恶性肿瘤，可以得到150%的赔付。

需要注意的是，180天、3年，这两个时间要求，不符合时间要求是无法赔付的。

2、特定心脑血管扩展责任：赔付1次，赔付比例150%。

特定心脑血管疾病包括：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。

也就是说，如果你选择投保特定心脑血管扩展责任，得了这三种疾病可以得到额外赔付。

首次重症不是心脑血管疾病，180天以后得了特定心脑血管疾病，可以得到150%的赔付。

比如，老张购买了超级玛丽4号重疾险，保额40万，并且投保了特定心脑血管责任。假设老张患重症的时候不满60岁。2021年2月，老张做了主动脉的手术，保险公司赔付了40万*180%=72万。180天以后，老张又不幸得了较重的急性心肌梗死，保险公司可以赔付40万*150%=60万。两次一共赔付132万。

首次重症是特定心脑血管疾病，1年以后再次患心脑血管疾病，可以得到150%的赔付。

比如老张在买了超级玛丽4号以后，第一次得的重症是较重的急性心肌梗死，保险公司赔付了40万*180%=72万。1年以后又得了脑中风，并且留下了严重的后遗症，保险公司可以赔付40万*150%=60万，两次一共赔付132万。

需要注意的是，180天、1年，这两个时间要求，不符合时间要求是无法赔付的。

因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致患两种或两种以上的特定心脑血管疾病，只能赔付一次。

如果老张得了较重的急性心肌梗死，保险公司赔付了一次，1年以后，因为急性心肌梗死，老张做了冠状动脉搭桥手术，能得到150%的赔付吗？答案是不能。因为冠状动脉搭桥手术的原因是急性心肌梗死，这种情况只能赔付一次。

如果首次重症是脑中风后遗症，再次得脑中风后遗症，需要通过检查确定为新的病灶，旧病复发不能赔付。

比如老张第一次重症是脑中风后遗症，不久以后再次得了脑中风。经检查显示第二次得脑中风属于旧病复发。这种情况就不能得到150%的赔付。

3、身故和全残责任：可根据需要选择是否包含。

关于超级玛丽4号的疑问

1、问：轻症理赔了，中症、重症、身故，还能赔吗？

答：可以。先理赔轻症，不影响其他保障的理赔。

2、问：中症理赔了，轻症、重症、身故，还能赔吗？

答：可以。先理赔中症，不影响其他保障的理赔。

3、问：重症理赔了，轻症、中症、身故，还能赔吗？答：不能。重症理赔以后，其他几项保障就失效了。

4、问：60岁前，轻症额外赔付10%，中症额外赔付15%，只要发生在60岁前每次都能额外赔吗？

答：不能。轻症、中症的额外赔付各有一次。以后再发生，即便是在60岁前，也不能额外赔付。

5、问：有没有必要选身故责任？

答：前提是要明白，在重疾险里，身故责任不等于身故可以得到赔付。

举个例子：小李买了不含身故责任的重疾险。某天，小李因突发脑中风被紧急送到医院救治。在ICU抢救了两天后，因抢救无效去世。于是，小李的家人向保险公司申请理赔，保险公司做出了拒赔的决定。原因是，重疾险对于脑中风的规定是：确诊脑中风180天以后，有后遗症，才能赔付。小李的情况不符合重疾险对时间的规定，所以不能得到赔付。如果小李买的重疾险包含身故责任，就可以“去世”的事实，得到赔付。

在超级玛丽4号中，涉及到时间规定的疾病一共有48种。

在了解了身故责任的作用以后，你再根据自己的需求来决定选还是不选身故责任。

6、购买超级玛丽的渠道很多，在哪买最靠谱？

答：找保险经纪人比找互联网保险销售平台更靠谱。

买保险最担心的就是交了钱，不能赔。

所以你在买保险的时候需要找一个从个产品讲解、投保，到售后理赔都能负责的人。他可以根据你的健康状况和需求，帮你判断超级玛丽4号是不是合适，以后如果需要理赔，你只需要把材料给他，后续和保险公司的一切交涉都由他来负责。

而目前很多人买保险，都是通过互联网销售平台，即便是找抖音、小红书上讲保险的人咨询，最后都是被一个链接引导到了互联网销售平台。这种情况下，你的投保和理赔都是由平台的客服来负责，并不是专业的保险经纪人。你不仅无法了解他们的专业水平，更无法保证以后所有和保险有关的事情，都由他来负责。平台客服换人是很普遍的事，你的权益无法得到保障。

总体来说，超级玛丽4号在重症额外赔付，恶性肿瘤和心脑血管疾病多次赔付方面很出色，比较契合消费者的实际需求。

没有任何一款产品能适合所有人，超级玛丽4号也不例外。需要根据每个人的情况来具体分析。

如果你想知道自己适不适合购买超级玛丽4号，或者有任何疑问，欢迎留言或私信咨询。