信泰人寿超级玛丽4号「重疾险评分」

原创文章来源：公众号-大鱼测评（已获充分授权）

超级玛丽4号

系统得分 85.91

推荐指数：4.5星

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

观点

超级玛丽4号由信泰人寿保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为85.91，给予4.5星评级，超级玛丽4号基础责任和附加责任都十分优质，60岁前首次罹患轻症、中症、重症，均有额外的保额赔付，同时恶性肿瘤保障全面，恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔付附加责任也十分实用、价格合理是超级玛丽4号的最大优势。

亮点

超级玛丽4号高发轻症、中症覆盖较全面60岁前罹患轻、中、重疾，均有额外赔付比例增加，重疾额外赔付保额高癌症保障强等待期内患轻症/中症，仅除外该项及相关豁免责任，保障继续有效

不足

超级玛丽4号为重疾单次赔付可投保最高保额上限较低

排行榜单

关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的超级玛丽4号来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为85.48，表现良好。2020年四季度综合偿付能力为162.78%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

浙江永利实业集团有限公司，创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。

经营指标

成立日期：2007年5月注册资本：50.0亿最新综合偿付率：162.78%上年度原保费规模排行：17名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。超级玛丽4号的保障指数得分为85.48，该项评分表现良好，领先其他公司的同类型产品。

重症

重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾为单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

60岁之前患重疾额外赠送80%的保额，这项责任实用性较强，赔付比例高、时间长，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计。

超级玛丽4号一个突出优势是，主险包含恶性肿瘤额外关爱金。在被保人首次发生恶性肿瘤赔付后，满1年仍需治疗，无论是否在治疗阶段，都可获得额外15%保额的赔付，再过1年再赔付15%，最多额外赔付30%。因为多数癌症患者从确诊、到明确肿瘤分期、再到确定治疗方案、实施治疗的整个周期至少持续到确诊癌症1年后，这项责任获得一次15%额外赔付的概率很高，实用性非常强。若60岁前发生癌症，1年后还在治疗，初次患重疾就可拿到将近2倍的保额。

轻症

轻症病种有55种，最高发22种轻症缺失1种。超级玛丽4号的轻症为不分组无间隔期最多赔付4次，每次赔付保额的30%。

制表：大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。

超级玛丽4号的轻症，仅缺失慢性呼吸衰竭1项病种，整体来说，覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤，在轻症和中症均有覆盖；单个肢体缺失升级为中症；在原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种；慢性肾功能障碍，仅要求持续透析90天，且达到的标准也更为宽松。

超级玛丽4号除了对重疾有额外赔付，若60岁前首次罹患轻症，将额外赔付保额的10%，轻症赔付比例达到40%，这也大大增加了轻症首次的赔付保额。

中症

中症病种有25种，最高发10种中症全部包含。超级玛丽4号中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的60%。

制表：大鱼测评

60岁前患中症，将额外赔付保额的15%，中症赔付比例达到75%，赔付比例已接近于重疾保额。

身故责任

超级玛丽4号可附加身故责任，18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。本文按未附加测评。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，超级玛丽4号和往期的旧版重疾相比，价格处于整个市场上段水平，同时男性和女性费率差别很小。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，超级玛丽4号的价格指数得分为86.48分，保障突出的同时，价格不低。

保费测算戳：超级玛丽4号

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品为线上产品，可投保省级地区13个，投保区域广泛

可投保保额：0-17岁最高30万，18-40岁最高45万

投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁

缴费期限：趸交/5/10/15/20/30年几种选择

投保职业：1-4类职业

可附加/组合险种

1、恶性肿瘤-重度扩展保险金：癌症确诊3年后，新发、复发、转移及持续治疗，赔付基本保额150%；确诊癌症之外的其他重疾180天后，再确诊癌症，同样赔付基本保额150%，二次赔付保额高，附加险保障较强，价格优势明显；

2、3种心脑血管疾病扩展保险金：心脑血管疾病确诊1年后，再次罹患（脑中风需为新一次中风），赔付基本保额的150%；确诊心脑血管疾病以外的其他重疾180天后，确诊赔付基本保额的150%；

3、身故赔付保额责任。

投保

目前，超级玛丽4号支持线上投保，提供智能核保和人工核保。

增值服务

根据保费规模不同，可按梯队享有24小时电话医生、门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊等增值服务。

超级玛丽4号系统得分：85.91

推荐指数：4.5星

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。